Чем банку выгодно выдавать клиентам кредитные карты? Условия и преимущества кредитной карты тинькофф платинум.

Уже 10 лет в России работает высокотехнологичный банк нового формата — Тинькофф. Кроме неоспоримого удобство и быстроты обслуживания такая модель деятельности имеет и другие позитивные моменты — выгодные тарифы на пользования банковскими услугами. Выгода условиями в 2018 кредитная карта Тинькофф Платинум, отзывы на которую подтверждают это утверждение. Давайте разберемся, какие преимущества несет своему владельцу кредитка и стоит ли ее открывать.

Тьнькофф является крупнейшим онлайн банком в России. У него нет банкоматов и отделений, как у традиционных финансовых учреждений. Это не хорошо и не плохо, это просто другая модель ведения бизнеса. И эта модель улучшает условия обслуживания своих клиентов. В статье расходов нет зарплат работникам отделений, оплаты служб инкассаций и подобных растрат. Все операции проводятся онлайн или через партнеров. Благодаря этому в 2018 Тинькофф может предложить выгодные условия пользования кредитными картами и другими своими услугами.

Банк предлагает своим клиентам различные виды кредитных карт «на все случаи жизни». Среди всех кредиток выделяется Тинькофф Платинум. Банковский продукт позволяет быстро получить кредит, когда он понадобится, без бумажной волокиты. Можете расплачиваться карточкой в магазинах или снимать наличные не платя комиссий. Вернув день в течении льготного периода вы не заплатите ни одной лишней копейки, только то что взяли.

Основные условия Тинькофф Платинум в 2018:

Как пользоваться льготным периодом с выгодой

Кредитная карточка Платинум имеет льготный период 55 дней, в течении которого вы можете вернуть весь долг Тинькофф и не платить процентов. Этот срок разделяется на 2 отдельных — 30 дней на время расходов по карте и 25 дополнительных дней на погашение задолженности. Но первая часть периода зависит о даты выписки . Дата выписки — это день первой активации вашей карты. Соответственно, если вы начали пользоваться кредитным лимитом позже даты выписки, то дни траты денег сокращаются с 30 до разницы этих дат. Сложные условия? Это только кажется! Попробуем объяснить на примере.

Допустим, вы 14 августа 2018 года. Это значит, что выписки будут приходить 14 числа каждого месяца и эта дата будет началом 30-дневного периода трат. Но начали расходовать кредитный лимит карты Тинькофф Платинум только 22 августа. Значит до окончания срока трат у вас остается 23 дня до 14 сентября (дата выписки следующего месяца). Далее следует 25-дневный период на возвращение долго. При условии, что вы уложитесь с возвратом денег в этот срок, не придется платить никаких процентов. Необходимо также знать, что с 14 сентября начинается новый месяц трат. И если вы пополнили кредитку Платинум (или уверены что пополните в срок), то можете расходовать деньги с кредитного лимита и не платить процентов по ним уже до 7 ноября 2018 года.

Есть одно условие беспроцентного использование кредитной карты Платинум. Льготный период распространяется только на безналичные расчеты карточкой в магазинах или при покупках через интернет. Снятие наличных в банкоматах и специальных сервисах, а также перевод с карты на карту не позволяет пользоваться 55-дневным беспроцентным периодом. С этих действий Тинькофф берет комиссию и проценты согласно тарифного плана. Для лучшего понимания рекомендуем посмотреть видео ниже.

Покупки, платежи и бонусные программы

При ежедневном пользовании Тинькофф Платинум надо знать следуюшие условия:

Тинькофф стимулирует клиентов пользоваться кредитной карточкой Платинум своей программой лояльности «Браво» . При расчете картой клиенту на специальный счет начисляются баллы. 1 балл равняется одному рублю. Общий баланс можно посмотреть в мобильном приложении, онлайн в интернет банкинге или связавшись с оператором. Там же вы можете обменять бонусные баллы на деньги, которые начисляться на кредитную Тинькофф Платинум. Таким образов вы сможете закрыть часть долга перед банком.

Уникальной и не имеющей аналогов на российском рынке является услуга «Перевод баланса» . Вы можете воспользоваться при условии перевода денег с кредитной карты Платинум на счет другого банка для закрытия там долга. То есть это услуга рефинансирования кредитов с отсрочкой выплаты процентов на 4 месяца. Таким образом Тинькофф увеличивает свою клиентскую базу. Услуга доступна как для текущих держателей карточки Платинум, так и для новых клиентов.

Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев

Среди прочих преимуществ своей кредитной карты Тинькофф добавил еще одно — беспроцентная рассрочка на срок до 12 месяцев при покупки в магазинах партнерах банка. На данный момент партнерская сеть Платинум насчитывает более 1000 торговых точек (в том числе и интернет магазинов) по всей территории РФ. С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте или в личном кабинете интернет банка.

Как заказать кредитную карту Тинькоф онлайн и какие требования

Требования к заемщику, желающему онлайн заказать карту Тинькофф Платинум, минимальны и процент отказов не высок. Но все же проверки кредитной истории не избежать. Все же рекомендуем ознакомится с минимальным перечнем условий.

Основные условия заказа кредитки Платинум:

Возрастные ограничения. Тинькофф сотрудничает только с лицами, достигшими 18 летнего возраста, и возраст которых не превышает 70 лет.
Заказать кредитную карту Платинум могут только лица, являющиеся гражданами Российской Федерации. Граждане других государств или лица без гражданства не смогут получить карточный кредит.
Наличие регистрация в условиях не указывается, но для повышения шансов на успешный заказ кредитной карточки Тинькофф лучше что б она была и желательно в крупном городе.

Заказать можно кредитную карту Тинькофф через интернет на официальном сайте. На это понадобится 5-10 минут. Для получения карточки Платинум придется сообщить банку следующую информацию о себе:

Фамилия, имя и отчество;
Серия и номер паспорта, дата и место выдачи, место регистрации;
Место фактического проживания (если отличается от места регистрации);
Контактные данные — номер телефона, адрес электронной почты;
Желаем размер кредитного лимита.

На обработку данных потребуется несколько часов, после чего представитель Тинькофф свяжется с вами для дачи ответа. В случаи удовлетворения просьбы о заказе карты Тинькофф Платинум через 5-14 дней ее доставят по указанному адресу и вручат лично. В момент передачи подписывается договор. Остается лишь активировать кредитную карточку и пользоваться выгодными условиями платинум тарифа.

Особенности получения кредитной карты Сбербанка. Плюсы и минусы. Какую карту выбрать. Нюансы использования кредитки.

Все карточки данной компании защищены электронными чипами от взлома. Среди них есть предложения, позволяющие участвовать в благотворительности, получая за это специальные баллы.

Порядок оформления кредитной карты Сбербанка

Заказывают сбербанковские кредитки, обращаясь:

на фирменный сайт ;
в одно из подразделений .

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка через сайт

Заказ на портале осуществляется в несколько этапов:

изучаются предлагаемые продукты;
из них выбирается лучший;
активируется кнопка «Заказать». На этом этапе тех, кто уже пользуется интернет-банкингом «Сбербанк онлайн», система перенаправит в личный кабинет сервиса;
заполняется форма;
вводится капча;
запрос отправляется в обработку путем нажатия кнопки «Отправить».

Система запрашивает:

Ф. И. О.;
параметры паспорта;
адрес;
контактные телефоны;
email.

Кредитные карты других банков (выгоднее Сбербанка) - 19 шт.

Кредитные карты других банков с лучшими условиями - льготным периодом от 100 дней, бесплатным снятием наличных (до 50 тыс. руб.) и рассрочкой до 12 месяцев.

Ставка, от

Название, организация	Размер кредитного лимита	Плата за выпуск Годовое обслуживание
	Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита До 300 000 р.		Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита До 500 000 р.
	Ставка, от Ставка, от	Размер кредитного лимита Размер кредитного лимита До 500 000 р.	Плата за выпуск Плата за выпуск Не взимается Годовое обслуживание Годовое обслуживание
Выдача наличных до 50 000 руб/мес - бесплатно.

Хотите новые акции от банков и выгодные предложения по кредитным картам?

Как оформить кредитную карту в «Сбербанк онлайн»

Клиенты, обладающие доступом к «Сбербанк онлайн» в состоянии запросить эмиссию кредитки в личном кабинете сервиса.

Порядок создания заказа:

производится вход в систему;
осуществляется переход на страницу «Карты»;
активируется ссылка «Заказать кредитную карту»;
указывается желаемый тип карты;
задается интересующий кредитный лимит;
заполняется форма анкеты;
запрос отправляется в обработку.

В анкете часть данных подтягивается автоматически, часть информации вводится пользователем самостоятельно:

номера телефонов (рабочий, мобильный, домашний);
email;
удобное время для связи с банковским сотрудником.

Срок изготовления кредитной карты

О результатах рассмотрения обращений информируют через 1-2 рабочих дня. Получить заказанную карточку можно через несколько суток: до 10 рабочих дней. Причина – все кредитки, предлагаемые в 2019 г., именные, а на их изготовление и транспортировку в офис выдачи необходимо время.

Исключение – предодобренные кредитки. Они эмитируются банком без предварительной заявки. О подобных предложениях информируют по телефону и в «Сбербанк онлайн». Также о существовании готовой кредитки сообщают при предоставлении дебетовой карточки (при ее первичной эмиссии и при перевыпуске).

Порядок уведомления

О готовности заказа банк информирует посредством:

телефонного звонка. Как правило, звонят сотрудники подразделения, в котором нужно получить продукт;
SMS-сообщения. Иногда они поступают раньше, чем бланк физически поступает в банковское подразделение;
информирования в «Сбербанк онлайн». Здесь изменяется статус заявки (продукта).

Где получить кредитную карту Сбербанка

Готовую кредитную карточку предоставят в дополнительном офисе:

указанном при подаче заявки;
где некогда получалась дебетовая карта.

Реальное местонахождение бланка уточняют по номеру 900 (бесплатный телефон консультантов кол-центра).

Что нужно, чтобы получить кредитную карту Сбербанка

Как взять кредитку в Сбербанке (общие правила, без учета способа направления запроса):

подать заявку. Если заказ оформляется в подразделении, нужен паспорт;
дождаться одобрения;
обратиться в отделение, куда должен поступить бланк;
предъявить удостоверение личности;
подписать кредитную документацию;
забрать карту и конверт с PIN-кодом;
проверить корректность данных, указанных на пластике, особенно написание имени и фамилии латинскими буквами;
поставить на бланке, на оборотной стороне, свою визу. Подпись обязательно должна соответствовать той, что поставлена в паспорте.

Сбербанк не занимается дистанционным предоставлением карт. Если вы получили предложение оформить этот вид займа по почте, это, вероятнее всего, мошенничество.

Перечень необходимых документов

Чтобы воспользоваться таким предложением стоит предоставить следующий перечень документов:

заполненную заявку;
паспорт с гражданством РФ.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка (требования к заемщику)

Общие требования Сбербанка для заказывающих кредитки:

гражданство – РФ;
21-65 лет;
прописка (временная либо постоянная) на территории России.

Со скольки лет дают кредитную карту в Сбербанке

Минимально допустимый возраст для подачи обращения на кредитную карточку – это 21 год.

Можно ли безработному получить кредитку в Сбербанке

Требований о существовании какого-либо дохода к клиентам, претендующим на кредитную карточку, в Сбербанке не предъявляют.

Если заявитель участвует в зарплатном проекте, то, вероятнее всего, ему изначально поступит предодобренное предложение. Тогда можно рассчитывать на более низкую стоимость кредита.

Можно ли оформить кредитную карту в Сбербанке без справки о доходах

При обращении за кредитной картой достаточно показать паспорт, заполнить анкету. Предоставлять справку о заработке не нужно.

Как оформить кредитную карту Сбербанка пенсионеру

Пенсионерам кредитные карточки предоставляют также, как и прочим категориям клиентов. Важно, что продукт доступен только тем, кто не достиг 65-летия.

Как оформить молодежную кредитную карту Сбербанка

Начиная с 2017 г. эмиссия молодежных карт с кредитным лимитом приостановлена.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать при первичном обращении

Кредитный лимит – сумма, что может взять в долг держатель кредитки. Его размер банк определяет индивидуально с учетом множества факторов. На максимальные суммы вправе рассчитывать участники зарплатных проектов трудоспособного возраста с хорошим заработком и с идеальной кредитной историей.

Величина кредитного лимита, заявленная в предложении о получении предодобренной кредитки, не окончательна. Банк скорректирует ее по факту рассмотрения заявки.

Возможные причины отказа в выдаче кредитной карты Сбербанка

Банкиры отказывают в кредитках, например, из-за:

особенностей кредитной истории;
излишней, с их точки зрения, закредитованности;
действующей кредитки, лимит которой полностью исчерпан;
небольшого заработка.

Не допускается владение более чем 1 карточкой каждого вида. Потому если уже есть одна кредитка определенного вида, то в получении второй аналогичной однозначно откажут.

Как оформить кредитку с особыми условиями?

У крупнейшего банка страны имеются специальные условия для особых категорий клиентов. Такие условия могут включать отсутствие платы за использование и изготовление карты, повышенный кредитный лимит, низкую ставку и так далее. Подобные предложения разрабатываются в индивидуальном порядке для клиентов:

получающих зарплату (пенсию) в Сбербанке;
имеющих дебетовую карточку и активно пользующихся ею.

Чтобы узнать о наличии специального предложения, стоит обратиться в офис этой компании или позвонить по телефону. Часто сообщения об индивидуальном оформлении карт приходят в виде СМС или сообщений на электронную почту.

Стоит отметить, что льготных условий для пенсионеров, инвалидов или молодых матерей не предусмотрено. Все кредитки выдаются таким категориям лиц на общих основаниях.

Особенности пользования кредитными картами Сбербанка

Активация кредитной карты Сбербанка

Для корректного функционирования кредитки нужна ее активация. Данное действие выполняется при обращении к сотруднику банка либо самостоятельно путем запроса баланса по карточке в банкомате.

Активация происходит и автоматически через сутки после получения. О том, что продукт активирован, уведомляют в SMS.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Для покупки премиального билета нужно минимум 10 000 миль. Премии можно направлять на улучшение класса обслуживания на рейсах Sky Team.

«Спасибо!»

«Спасибо!» предполагает начисление бонусных баллов. Минимальные начисления составляют 0,5%. Дружественные банку компании дарят «Спасибо!» в размере до 20% от величины покупки.

Бонусы принимаются к оплате друзьями Сбербанка по курсу 1 «Спасибо!» = 1 руб. Ряд компаний позволяют оплачивать такими бонусами до 100% стоимости покупки.

По MasterCard банк начисляет не более 0,5% «Спасибо!». Исключение - World MasterCard Black Edition. По ней можно получить от банка до 10% «Спасибо!». Ограничений по величине премий от сбербанковских друзей для MasterCard нет.

Допускается начисление не более чем 5 000 «Спасибо!» за 30 суток.

Чтобы получать бонусы, проходят регистрацию в банкоматах, в интернет-банкинге либо на портале программы. Иначе начислений нет.

Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей

Кредитки Сбербанка создаются от платежных систем VISA и MasterCard. Их свободно принимают везде. Если в заграничную поездку захватить с собой карточку, то нет нужды указывать ее факт перемещения через границу в таможенной декларации.

Стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Нужно также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Помните, что все вопросы и сомнения, относящиеся к функциональным возможностям кредитки, стоит решать заблаговременно – желательно за пару-тройку недель до планируемой поездки. Это даст возможность заменить свою карту на более новую в случае, если возможности уже имеющегося платёжного инструмента именно в вопросе её использования зарубежом вас не устроят.

Счета сбербанковских карт открываются в российских рублях, потому при расчете за границей, в том числе при получении наличности, осуществляется конвертация.

По карточке VISA обмен происходит через американский доллар, а по MasterCard – через евро. Например, держателям карт VISA при расчете в зоне евро нужно понимать, что конвертация пройдет так: российский рубль обменяют на доллар США, а уже его - на евро. Если платить в Европе с MasterCard, то российскую валюту напрямую преобразуют в евро.

При этом стоит помнить, что за проведённую процедуру конвертации банком взимается 1% от суммы сделки. Нужно учитывать и комиссионное вознаграждение за снятие наличности: заграницей цена услуги увеличивается, достигая 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка. В этом случае к снятой сумме кредитных средств добавится 3% расходов, а не 4% .

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка

Преимущества кредитной карты Сбербанка

К плюсам кредиток Сбербанка относятся:

бесконтактная оплата;
расчет телефоном;
безопасность класса 3D-Secure;
оплата по всему миру (если есть платежный терминал), на интернет-площадках;
безвозмездный перевыпуск (и плановый, и в результате утери бланка);
SMS-информирование – 0 руб. ;
без допплаты ежемесячно предоставляется отчет по затратам;
преференции от банка, его партнеров и от соответствующей платежной системы.

При потере карты или доступа к счету Сбербанк оказывает оперативную поддержку клиентам. Поэтому воспользоваться вашими деньгами третьим лицам будет довольно сложно.

Все кредитные предложения имеют простое оформление. Достаточно предоставить паспорт, чтобы получить солидную сумму средств.

Каждый клиент может пользоваться «Мобильным банком», получая оповещения о расходе средств и пополняя счет своего телефона в считанные секунды.

Недостатки кредитной карты Сбербанка

Среди проблем с кредитками от Сбербанка отмечают следующие:

валюта – лишь российский рубль;
проверка баланса в аппаратах сторонних организаций стоит 15 руб. за 1 ответ;
не выпустят допкарточку;
грейс-период не работает при обналичивании;
получая наличность, придется оплатить немалую комиссию;
нельзя перевести деньги физическому лицу (даже на свои счета);
нет бонусов за такие операции, как расчет за ЖКУ, налоги, за оплату телефона, получение наличности, перевод в пользу организаций, функционирующих в игровом сегменте, и тому подобное;
иные банки дают более длительный grace-период.

Если предусмотрена плата за обслуживание, то деньги удержат по факту получения карточки.

Простота получения кредитных карт Сбербанка – это не повод для невозврата средств. Эта компания оперативно подает в суд на должников, не допуская затягивания ситуации. Поэтому выгодное сотрудничество с этим банком возможно только на честных условиях.

Плюсы и минусы золотых кредитных карт Сбербанка

Хорошее в продуктах уровня Gold от Сбербанка:

бесплатное владение, если эмиссия предодобрена (кроме «Аэрофлот»);
участие в премиальных программах платежных систем;
лимит по предодобренным картам – до 600 000 руб.;
повышенные баллы «Спасибо» - до 20% от партнеров и до 10% от банка, а также мили (1,5 единицы за каждые 60 руб. ) для линии «Аэрофлот».

Плохо, что:

если предложение не предодобрено, то стоимость владения высока –3 000 – 3 500 руб.;
суточное ограничение на получение наличности – 300 000 руб. Если воспользоваться банкоматами, то за 1 раз разрешено снять до 100 000 руб.

Подводные камни кредитных карт Сбербанка со льготным периодом

Основная проблема с кредитками с grace-периодом - отслеживание того, когда действует преференция. Важно отслеживать контрольные даты, при необходимости стоит обращаться к банковским работникам лично и на номер 900.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Количество держателей банковских карт в мире с каждым годом неуклонно растет. Не остается в стороне и Россия – сегодня карточки для безналичных расчетов есть и у малышей и у стариков, ни них получают зарплату и пенсию, откладывают сбережения, активно используют для оплаты товаров и услуг в магазинах и интернете. И, разумеется, каждому человеку хочется минимизировать расходы на обслуживание карты, а по возможности – еще и получить доход от безналичных операций с ее использованием. В этой статье мы поговорим о том, какими способами можно остаться в «плюсе», если вы являетесь владельцем карты российского банка.

Прежде чем говорить о выгодах, которые могут принести держателю операции по карте, вкратце охарактеризуем основные виды и классификации «пластика» — от того, какая именно карточка вам принадлежит, напрямую зависят и бонусы, на которые можно претендовать.

Обычно пластик делят по нескольким признакам:

По владельцу средств на счете – кредитные, дебетовые, карты с овердрафтом, предоплаченные;
По платежной системе – карты международных систем и более редкие, внутренних систем (например, «Золотая корона»);
По уровню престижа и функционалу – электронные, стандартные, карты премиум-сегмента (золотые, платиновые и т.д.);
По территории применения – международные, локальные, внутрибанковские, виртуальные.

Претендовать на дополнительные бонусы и выгоды могут далеко не все владельцы карт – как правило, банк предлагает наиболее привлекательные условия по картам не ниже уровня «стандартный», причем преимущественно по дебетовым. На особые привилегии могут рассчитывать и владельцы «локальных» карт местных платежных систем.

Обычная система взаимодействия клиента с банком состоит в следующем: финансовое учреждение облегчает владельцу счета расчеты, выдавая пластиковую карту, а держатель пластика, в свою очередь, оплачивает предоставленные услуги в виде различных комиссий. Однако в «пластиковом» бизнесе сейчас царит жесточайшая конкуренция, и банки практически вынуждены предлагать клиентам все более и более лояльные и выгодные программы, чтобы сохранить сотрудничество. Предлагаемые «выгоды» могут состоять как в увеличении дохода владельца карты, так и в снижении расходов на обслуживание.

Минимизация расходов – главный признак выгодной карты

Прежде чем изучать бонусные программы и дополнительные доплаты банка, стоит внимательно ознакомиться с тарифами по карте, а также сравнить их с предложениями других финансовых учреждений. Именно так можно отсеять наиболее непривлекательные предложения, в которых даже бонусы и подарки не «перекрывают» невыгодность самого тарифа и величину комиссий.

На что нужно обратить особое внимание:

По кредитной карте – процентная ставка, размер грейс-периода, наличие и размер комиссии за снятие наличных в банкоматах, стоимость обслуживания карты и дополнительных сервисов, удобство и бесплатность платежей по кредиту;
По дебетовой карте – комиссии за обслуживание карты, за выпуск и перевыпуск, оплата дополнительных сервисов, стоимость переводов с карты безналичным путем.

Разумный размер или отсутствие комиссий и дополнительных платежей делает пластиковую карту максимально выгодной в использовании. Однако помимо этого банки предлагают целый ряд дополнительных бонусов и услуг, которые помогут не только уменьшить расходы на обслуживание, но и получить прибыль.

Стоит помнить, что существуют дополнительные платежи, игнорировать которые или отменять весьма опасно. Речь идет о сервисах, которые увеличивают безопасность карты – СМС-информирование, выпуск эмбоссированной карты вместо неименной и т.д. Оплачивая эти комиссии, вы тем самым уменьшаете риск кражи средств со счета и увеличиваете шансы по их возврату в случае негативного сценария.

Выгоды, которые предлагают банки держателям пластиковых карт

Итак, чем именно российские банки привлекают клиентов на обслуживание? Если речь идет о финансовой выгоде, то можно определить примерный перечень таких мер и программ:

Грейс-период по кредитным картам, то есть определенное количество дней, в которые не начисляются проценты после снятия средств;
Снижение или отмена комиссий за обслуживание в случае выполнения определенных условий (обычно речь идет об уровне остатка на счете);
Начисление процентов на среднемесячный остаток средств;
Бонусные мили – возможность накупить на оплату авиабилетов;
Скидки и бонусные программы от партнеров банка (кафе, рестораны, магазины, салоны красоты, фитнес-клубы и т.д.);
Кэшбек – возврат части средств, потраченных на безналичную оплату товаров и услуг.

Грейс-период как источник выгоды

Хотя ставки по кредитным картам ощутимо выше, чем по обычным потребительским ссудам, есть одна деталь, которая делает кратковременное пользование заемными средствами бесплатным. Речь идет о грейс-периоде – то есть том времени, в течение которого заемщик может вернуть снятые с карты средства без начисления процентов. Обычно этот срок составляет от нескольких недель до 2 месяцев, следовательно, его вполне достаточно, чтобы ликвидировать или уменьшить долг по карте.

Описанные возможности сами по себе делают пользование картой с грейс-периодом весьма выгодным, однако предприимчивые заемщики изобрели еще один вполне легальный способ заработать с помощью кредитки. Суть схемы такова:

Клиент снимает с карты максимально возможную сумму;
Отправляет деньги на краткосрочный депозит под проценты;
По прошествии месяца закрывает вклад и получает проценты;
Оплачивает долг по кредитной карте в полном объеме.

Таким образом, заемщик получает прибыль в виде процентов по вкладу, а обязанности по уплате процентов не наступает. Схема интересная и действенная, но следует учитывать несколько моментов:

Есть ли комиссия за снятие наличных в банкомате;
Каков реальный срок грейс-периода: банки рассчитывают его по-разному, ведя отсчет либо с даты снятия, либо с первого числа месяца;
Полученные по вкладу проценты будут совсем небольшими, так что этот метод не назовешь источником сверхприбыли;
Насколько вы ответственны — сможете ли учесть все нюансы и не перепутать платежи.

Начисление процентов на остаток средств

Еще несколько лет назад банки неохотно предлагали проценты на остаток денег на карте, сейчас же эта возможность реализована практически в каждом финансовом учреждении . Речь идет о собственных средствах клиента, которые хранятся на карточном счете (причем как в случае с дебетовыми картами, так и для кредиток).

Если вы хотите выбрать карту с начислением процентов, нелишним будет знать следующее:

Процентная ставка может составлять от 2-3% до 10-11. Однако самые высокие ставки предлагают новые и не заслужившие еще репутацию банки, а также те, что находятся в плохом финансовом положении и стремящиеся упрочить его за счет привлечения дополнительных средств клиентов;
Проценты начисляются либо на среднемесячный остаток, либо ежедневно на текущий остаток. В любом случае следует понимать – если деньги на вашей карте не задерживаются, и вы ее постоянно обнуляете, больших выгод начисление процентов вам не принесет;
Если планируете держать на карте значительную сумму денег для получения процентов. Не стоит опасаться их потери – АСВ страхует такие средства наряду с вкладами. Если даже у банка будет отозвана лицензия, деньги вам вернут. Но при этом стоит озаботиться безопасностью карты и ее защитой от возможных мошенничеств.

Снижение комиссий или бесплатное обслуживание

Еще одно приятное и выгодное предложение многих банков – снижение или отмена комиссии за обслуживание карты. Некоторые кредитные учреждения, стремясь привлечь новых клиентов, предлагают такие льготные условия всем, другие накладывают определенные ограничения и предъявляют требования.

Кэшбек: вы платите, банк возвращает деньги

Очень интересная и выгодная для активных держателей карт система существует под названием кэшбек. Суть ее в следующем: вы расплачиваетесь картой в магазинах, ресторанах, парикмахерских, на заправках и т.д., а банк высчитывает определенный процент от каждой операции и возвращает вам на карту . Причем речь идет не о бонусах – это реальные деньги, которые можно снять в банкомате или потратить безналичным путем.

Процент кэшбека в разных банках и по разным оплаченным услугам может составлять от 0,3-0,5% до 20-30% от суммы каждой операции. Максимальные суммы банк возвращает за оплату услуг и компаний-партнеров. Выглядит весьма привлекательно, но есть у кэшбека и минусы:

Если вы проживаете в небольшом населенном пункте, велика вероятность, что у вас попросту нет мест, где можно расплатиться картой;
Многие банки возвращают деньги не за все операции, а за определенный список – то есть устанавливают перечень компаний-партнеров либо области услуг (например, кэшбек только за развлечения, либо за услуги одного учреждения, как в случае с многочисленными кредитными картами банка Тинькофф);
Если у вас небольшой объем безналичной оплаты, и вы предпочитаете снимать наличные, кэшбек не принесет желаемого эффекта – суммы возврата будут минимальными.

Бонусные мили

Активные путешественники уже давно оценили сервис бонусных миль, которые начисляются в определенном размере после операций безналичного расчета. Накопленные таким образом мили можно обменять на авиабилет или дополнительные услуги перевозчика (например, повышения качества сервиса на борту самолета). Действуют бонусы в течение определенного срока (до конца года либо 20-36 месяцев), после чего сгорают.

Бонусные мили – отличная возможность сэкономить на отдыхе, ведь так вы значительно уменьшите стоимость перелета . Для их получения в достойном размере нужно лишь активно расплачиваться картой в магазинах, интернете и следить за повышением бонусного счета, акциями перевозчиков и ценами на билеты.

Справедливости ради стоит признать, что для львиной доли держателей пластиковых карт «мильная» программа оказывается бесполезной – дело в том, что они попросту не могут достичь необходимого объема расчетов, при котором количество бонусных миль было бы достаточным для оплаты хотя бы сервисов. Кроме того, большинство россиян летают в самолетах весьма редко.

Скидки в магазинах

Еще одна популярная и у банков, и у их клиентов программа лояльности – скидки в компаниях-партнерах выпустившего карту финансового учреждения. Это могут быть как магазины (в том числе интернет-торговли), так и предприятия сферы услуг: салоны красоты, фитнес-центры, службы доставки и т.д. Скидка в разных случаях составлять от 5 до 25-30% и может сочетаться с программой кэшбека, что увеличивает выгоду от покупок.

Одним из самых популярных карточных продуктов этого типа является пластик «Малина» от банка Тинькофф. По нему предполагаются скидки более чем в 200 компаниях-партнерах. Однако стоит заметить, что это, во-первых, кредитная карта, а во-вторых, условия ее обслуживания далеки от выгодных. Гораздо более интересной в этом плане представляется дебетовая карта «Банк в кармане» от Русского Стандарта, предлагающая скидки у 3 тысяч партнеров, кэшбек и начисление процентов на остаток.

24.06.2014 / 593

Одним из самых востребованных банковских сервисов является кредитная карта. В чем ее особенности и выгоды? Как можно получить пользу от этой карточки, каковые ее возможности и преимущества?

Банковские займы сегодня стали уже привычным явлением для многих. Это не удивительно: кредиты выдают почти все банковские организации, начиная от самых маленьких банков до огромных банковских структур с сотнями и тысячами филиалов. В результате клиенты финансовых компаний все больше доверяют банкам и чаще пользуются их услугами. Одним из самых востребованных банковских сервисов является кредитная карта. В чем ее особенности и выгоды? Как можно получить пользу от этой карточки, каковые ее возможности и преимущества?

Финансовая свобода

С одной стороны, кредитка обязывает вас платить по счетам. А с другой стороны, эта карточка открывает множество возможностей, которые недоступны без кредитной карты. Так, благодаря наличию у вас кредитки, вы можете без проблем купить нужную вам вещь, даже если вы уже успели потратить зарплату. К тому же, кредиткой пользоваться необязательно. Ее важное преимущество в том, что пока вы ею не расплачиваетесь, вы не должны что-то кому-то платить. Но, когда вы начали ее использовать, необходимо исправно вносить деньги на счет. Тогда карточка станет вашим «другом», который сможет выручить в трудную минуту.

Как получить кредитную карточку?

Прежде всего, необходима ваша заявка на кредитную карту. Оставить ее можно в отделении банка или просто оформить онлайн. При этом, есть банки, которые могут выдать вам кредитку за один-два дня. А другие банковские структуры даже могут доставить ее домой или на работу!

Правила пользования кредитной картой

1. Платите по счетам вовремя

Если хотите сэкономить на выплате процентов, за несколько дней до момента, когда банк снимает проценты, положите на свой счет максимально возможную сумму по кредиту. Это даст возможность сохранить свои деньги и не платить лишние деньги за пользование карточкой.

2. Пользуйтесь картой постоянно

Чем чаще совершаете покупки посредством безналичного расчета, тем больше бонусов получаете от банка и торговой сети. Так, многие банковские организации дарят своим клиентам скидки и накопительные бонусы за пользование кредиткой. С среднем сумма бонуса составляет от 1 до 10-15 %.

Не бойтесь пользоваться услугами банка. Он настолько же заинтересован в сотрудничестве с вами, как и вы - в его помощи. Будьте пунктуальным клиентом и старайтесь не допускать просрочек. Если же случилось что-то непредвиденное - сразу же обратитесь в банк и объясните ситуацию.

Бытует мнение, что кредитные карты влекут за собой только одни расходы и, что они слишком дорого обходятся своему владельцу. Однако по утверждению специалистов – это первое впечатление и оно как всегда обманчиво, ведь если знать как правильно пользоваться кредиткой можно не только всегда иметь при себе «запасные» деньги, но и использовать их выгодно.

Выгода первая – льготный период

В наше время совсем нередко встречается предложение банков оформить кредитный «пластик» с функцией льготного периода. Суть его заключается в том, что вы на протяжении определенного периода можете беспроцентно пользоваться средствами кредитной карты (конечно же, в рамках установленного лимита). Временной диапазон данной льготы составляет от 30 до 55 дней. Кстати, банки периодически устраивают различные акции, поучаствовав в которых можно получить «пластик» с грейс-периодом около 100 дней. По большому счету – это отличный способ одолжить в банке нужную сумму денег и при этом не переплачивать. Исключением может стать только обязательная ежегодная комиссия за обслуживание карты. Поэтому если вы задумываетесь о том, как использовать кредитную карту выгодно – именно то, что вам нужно.

Выгода вторая – услуга cash back

Сейчас мало кого можно удивить наличием кредитной карты с функцией cash back. Впрочем, многие держатели таких финансовых инструментов несмотря на наличие столь выгодной и удобной функции не знают, что она собой представляет. Карты с функцией cash back – это уникальная возможность тратить деньги и при этом же еще и зарабатывать. Многие могут подумать, неужели такое бывает? Как бы странно это не звучало, но факт остается фактом. Суть этой функции заключается в том, что оплачивая такой кредиткой очередную покупку, часть потраченных средств возвращается на ваш картсчет. Естественно, речь не идет о возврате половины от стоимости приобретенной вещи, но и 3-5% иногда могут стать дополнительным приятным бонусом. Особенно это касается тех, кто регулярно пользуется кредиткой. ведь с помощью «пластика» можно расплачиваться где угодно, и в супермаркете, и в онлайн-магазинах, и даже в автосалонах (если лимит позволяет). Соответственно, и величина возвращенных средств будет более существенной.

Как использовать кредитную карту и экономить?

В первую очередь хотелось бы сделать акцент на том, что экономить можно даже на внесении ежемесячных платежей. Очень часто наши сограждане то ли по своему незнанию, то ли из-за финансовых трудностей стараются внести на картсчет минимальный платеж. Однако мало кто знает, что именно такие их действия приводят к существенному удорожанию кредита, так как проценты, как правило, начисляются на остаточную сумму. Соответственно, чем меньше остаточная сумма долга, тем меньше процентов будет начислено и как итог – сокращается итоговая переплата. Впрочем, это не единственный пример как можно сэкономить. Также использовать кредитную карту с выгодой можно, если использовать ее исключительно для безналичного расчета. Тем более что в наши дни практически в каждом магазине стоят специальные терминалы, с их помощью можно расплатиться за полученные услуги или приобретения и таким образом экономить свои деньги. Помните - при обналичивании кредитных средств с карты банк всегда взимает комиссию, размер которой может составлять от 2-3% до 5%. Все зависит от того, в банкомате какого учреждения были сняты деньги.